Desde ontem, segunda-feira (11), novas regras entraram em vigor para o crédito consignado destinado aos beneficiários do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social).
A medida, aprovada pelo CNPS (Conselho Nacional de Previdência Social) em 28 de fevereiro, redefine os limites de juros para empréstimos e cartões de crédito consignados.
A ação proporcionará mais segurança, além de melhores condições para os aposentados e pensionistas da autarquia.
O que é o crédito consignado do INSS
O crédito consignado é um tipo de empréstimo direcionado a aposentados e pensionistas da Previdência Social. A modalidade de crédito oferece diversas vantagens, como:
Facilidade de acesso
- Processo simplificado e sem necessidade de fiador;
- Contratação disponível em bancos, agências do INSS e correspondentes bancários.
Taxas de juros competitivas
- Geralmente mais baixas do que outras linhas de crédito, como cartão de crédito e cheque especial;
- Limite de juros para empréstimo pessoal em 1,72% ao mês (março/2024);
- Limite de juros para cartão de crédito consignado em 2,55% ao mês (março/2024).
Prestações fixas
- Planejamento financeiro facilitado;
- Desconto automático direto do benefício do INSS, evitando inadimplência;
- Prazo de pagamento de até 84 meses.
Segurança e confiabilidade
- Modalidade de crédito regulamentada pelo Governo Federal;
- Proteção contra práticas abusivas por parte das instituições financeiras.
Utilização do crédito consignado do INSS
Os recursos do empréstimo consignado podem ser utilizados para diversos fins, como:
- Realização de sonhos – viagens, reformas na casa, compra de móveis e eletrodomésticos;
- Consolidação de dívidas – quitação de outros débitos com juros mais altos, como cartão de crédito e cheque especial;
- Imprevistos: cobertura de despesas emergenciais, como problemas de saúde ou reparos urgentes na casa;
- Aquisição de bens: financiamento de carro, moto, etc.;
- Investimentos: aplicação em renda fixa, por exemplo.
Planejamento e responsabilidade
Embora o crédito consignado seja uma opção vantajosa para muitos aposentados e pensionistas, é importante ter cautela antes de contratá-lo:
- Avalie a real necessidade do crédito;
- Analise sua situação financeira e orçamento familiar;
- Compare as taxas de juros e ofertas de diferentes instituições;
- Calcule o custo total da operação, incluindo juros e taxas;
- Simule o impacto das prestações no orçamento mensal;
- Considere outros fatores como sua idade e saúde.
Consulte o Meu INSS
Para verificar as taxas de juros praticadas por cada instituição financeira e escolher a melhor opção para seu orçamento, acesse o site Meu INSS:
- Na página inicial, utilize a lupa para pesquisar por “Taxas de Empréstimo Consignado”;
- Uma nova página será aberta com a lista de bancos e seus respectivos juros;
- Para pesquisa por instituição específica, utilize a lupa novamente e digite “Pesquise por instituição”.
Outras informações
- O valor máximo que pode ser consignado é de 45% do benefício do INSS;
- Deste total, 35% são destinados ao empréstimo pessoal, 5% ao cartão de crédito e 5% ao cartão de benefício;
- É importante escolher uma instituição financeira confiável e ler atentamente o contrato antes de assinar.
Limite de juros reduzido no consignado do INSS
- Empréstimo pessoal – taxa máxima de 1,72% ao mês, uma queda de 0,04 ponto percentual em relação ao limite anterior;
- Cartão de crédito consignado: taxa máxima de 2,55% ao mês, representando uma redução de 2,61%.
Histórico de reduções
Esta é a sexta vez que o limite de juros do consignado é reduzido desde março de 2023. Isso demonstra o compromisso do governo em garantir melhores condições de crédito para essa parcela da população.
A primeira mudança, de 2,14% para 1,97% ao mês, foi resultado de um acordo entre o governo federal e os bancos.
Segurança e transparência
O Ministério da Previdência Social reforça que, com as novas taxas, bancos e instituições financeiras estão proibidos de oferecer empréstimos e cartões consignados com taxas superiores aos limites estabelecidos.
A medida visa proteger os beneficiários de práticas abusivas e garantir a transparência nas operações de crédito.
As novas tarifas do consignado representam um avanço para os aposentados e pensionistas do INSS, proporcionando acesso a crédito mais acessível e responsável.
Com planejamento e pesquisa, é possível utilizar essa modalidade de crédito de forma consciente para realizar sonhos, resolver imprevistos e melhorar a qualidade de vida.
